DEGIRO ou Trade Republic : lequel choisir ?

Ce sont deux banques allemandes, et toutes deux facturent un ordre d'action à Paris ou à New York entre 1 et 2 €, hors change. Le reste les sépare. Trade Republic est devenue une banque du quotidien, servie en France par une succursale parisienne depuis le 9 janvier 2025 : IBAN français, carte Visa, PEA, Livret A ouvert chez AXA Banque depuis l'appli. DEGIRO reste un courtier « execution-only », exploité depuis Amsterdam, qui mise sur le nombre de marchés. Chiffres relevés sur les sites officiels les 25 et 26 octobre 2026.

Une banque avec PEA face à un courtier sans PEA

Critère	DEGIRO	Trade Republic
Enveloppes	Compte-titres seulement, pas de PEA	Compte-titres et PEA (PEA Jeune de 18 à 25 ans)
Action à Paris ou à New York	1 € + 1 € de gestion	1 €, ou 2 € en Direct Price
ETF	1 € dans la Sélection principale (Tradegate), 3 € ailleurs	1 € l'ordre, 0 € en plan d'épargne
Investissement programmé	Aucun : chaque ordre se saisit à la main	Plans d'épargne gratuits sur actions, ETF et cryptos
Change	0,25 % sur les ordres en devises, à l'achat et à la vente	Aucun frais de change dans le récapitulatif tarifaire
Marchés	Plus de 45 bourses, options et futures	30 places au choix en Direct Price
Espèces	0,00 % par an	3 % sur les soldes jusqu'à 50 000 € pour un nouveau client, taux BCE au-delà
Carte et compte courant	Non	Carte Visa de débit, IBAN français
Document fiscal	Rapport annuel informatif, pas d'IFU	IFU pour les clients à IBAN français
Service client	Téléphone de 8 h à 22 h en semaine, e-mail 24 h/24	Téléphone et chat 24 h/24, 7 j/7
Taille	3,66 millions de comptes pour le groupe flatexDEGIRO (30 juin 2026)	Plus de 10 millions de clients dans 18 pays (16 septembre 2026)

Le compte espèces de DEGIRO ne sert qu'à financer vos ordres ; chez Trade Republic, le même solde sert aussi à payer et à recevoir un salaire.

Combien coûte un ordre chez DEGIRO et chez Trade Republic

Ordre	DEGIRO (grille au 29 octobre 2026)	Trade Republic (tarifs au 26 octobre 2026)
Action sur Euronext Paris	1 € + 1 € de gestion	1 €
Action sur le NYSE ou le Nasdaq	1 € + 1 € de gestion, plus 0,25 % de change	1 €, ou 2 € en Direct Price
Action allemande sur Xetra	3,90 € + 1 € de gestion	1 €, ou 2 € en Direct Price
ETF de la Sélection principale, sur Tradegate	0 € de courtage + 1 € de gestion	1 €
Autre ETF	2 € + 1 € de gestion	1 €
Plan d'épargne	Non proposé	0 €
Crypto	0,5 % de l'ordre	1 € plus le spread
Connexion aux bourses étrangères	2,50 € par an et par bourse, sauf Paris, Bruxelles et Sélection principale	Aucun frais de compte-titres

Chez DEGIRO, le 1 € de gestion inclut les frais de tiers ; chez Trade Republic, spread et frais de tiers s'ajoutent au 1 € fixe. Les frais annuels des ETF restent dus des deux côtés.

Trois ordres, calcul à l'appui

• 1 000 € d'un ETF : 1 € chez Trade Republic ; chez DEGIRO, 1 € dans la Sélection principale sur Tradegate, 3 € sur Euronext Paris (2 € de courtage, 1 € de gestion).
• 1 000 € d'une action cotée au Nasdaq : 1 € chez Trade Republic, 2 € si vous imposez le Nasdaq avec Direct Price. Chez DEGIRO, 1 € de courtage, 1 € de gestion et 2,50 € de change (0,25 % de 1 000 €), soit 4,50 €, plus 2,50 € de connexion au Nasdaq pour l'année civile (0,25 % du compte, plafonnés à 2,50 € dès 1 000 € de portefeuille) : 7 €. La revente coûtera de nouveau 2 € et 0,25 % de change.
• 1 000 € d'une grande valeur française (siège en France, plus d'un milliard d'euros de capitalisation) : la taxe sur les transactions financières de 0,40 % ajoute 4 € chez les deux courtiers, car le fisc la juge due quel que soit le lieu d'établissement des parties. Total : 5 € chez Trade Republic, 6 € chez DEGIRO. Les ETF n'y sont pas soumis.

Investir chaque mois : plans gratuits contre ordres manuels

Trade Republic exécute sans frais des plans d'épargne chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois, sur des actions, des ETF ou des cryptos, et aussi dans le PEA : 5 000 plans en actions et ETF selon sa fiche du 16 septembre 2026. DEGIRO ne propose aucun investissement automatique : un virement mensuel peut partir de votre banque, mais chaque achat se passe à la main, et se paie.

Achat mensuel d'ETF pendant un an	Trade Republic, plan d'épargne	DEGIRO, Sélection principale (1 € l'ordre)	DEGIRO, Euronext Paris (3 € l'ordre)
50 € par mois, 600 € investis	0 €	12 €, soit 2 %	36 €, soit 6 %
100 € par mois, 1 200 € investis	0 €	12 €, soit 1 %	36 €, soit 3 %
250 € par mois, 3 000 € investis	0 €	12 €, soit 0,4 %	36 €, soit 1,2 %

Le calcul ne retient que les frais de douze ordres ; spread et frais annuels de l'ETF s'ajoutent des deux côtés. Les plans de Trade Republic ouvrent aussi droit au Saveback : 1 % des dépenses par carte éligibles, sur 1 500 € par mois au plus (15 € par mois au maximum), versé dans un plan d'épargne si vous y placez au moins 50 € par mois. Ces sommes sont investies, donc exposées aux marchés.

Déclaration d'impôts : PEA, IFU et formulaire 3916

Le PEA, chez Trade Republic seulement

Le centre d'aide de DEGIRO est net : pas de PEA. Trade Republic en ouvre un gratuitement, ou accepte un transfert, si votre domicile fiscal est en France et que vous avez son IBAN français : jusqu'à 150 000 € de versements, plus-values exonérées d'impôt sur le revenu après cinq ans, PEA Jeune entre 18 et 25 ans. Le transfert, gratuit chez Trade Republic, se fait en totalité, titres et espèces compris, et prend en général quatre à cinq semaines, jusqu'à trois mois.

IFU contre rapport annuel

Pour un client passé à l'IBAN français, le contrat client de Trade Republic (fichier mis à jour le 28 septembre 2026) prévoit l'application de la fiscalité et des prélèvements sociaux français et la remise d'un Imprimé fiscal unique (IFU) ; sur les intérêts, la banque retient 12,8 % d'impôt à la source. DEGIRO ne fournit aucun service fiscal : son rapport annuel « ne fait pas office d'Imprimé Fiscal Unique », et vous reportez vous-même dividendes et plus-values. Il transmet en revanche vos soldes et revenus bruts au fisc néerlandais, qui les communique à votre pays de résidence (norme CRS).

Le formulaire 3916

Le fisc demande de déclarer, avec les revenus, chaque compte ouvert hors de France auprès d'une banque ou d'un prestataire d'investissement : c'est le cas d'un compte DEGIRO, ouvert auprès de la succursale d'Amsterdam d'une banque allemande. Chez Trade Republic, la succursale de Paris tient depuis le 9 janvier 2025 les comptes à IBAN français et conserve les titres, mais les cryptos restent conservées à Berlin, et l'article du centre d'aide sur le 3916 décrit encore un compte en Allemagne, à IBAN « DE ». Vérifiez votre cas sur impots.gouv.fr.

Vos espèces : 3 % d'un côté, 0 % de l'autre

Pour un nouveau client, Trade Republic rémunère à 3 % par an les soldes en espèces jusqu'à 50 000 €, et au taux de la facilité de dépôt de la BCE les soldes supérieurs : 2,5 % d'après sa page Intérêts au 26 octobre 2026. Les clients déjà inscrits à la succursale française touchent ce taux BCE sans plafond. Trade Republic n'annonce aucune durée pour ces 3 % et prévient que le taux peut changer. Chez DEGIRO, la liste des prix du compte espèces, datée d'octobre 2022 et à laquelle renvoie son centre d'aide, affiche 0,00 % par an sur les soldes en euros.

Ainsi, 10 000 € laissés en espèces pendant un an rapporteraient 300 € bruts à un nouveau client de Trade Republic (3 % de 10 000 €) si le taux restait inchangé, avant impôt et prélèvements sociaux. Chez DEGIRO, 0 €.

Trade Republic ajoute une carte Visa de débit sans abonnement (virtuelle gratuite, Classic à 5 €, Mirror à 50 € en paiement unique), des retraits gratuits dès 100 € (1 € en dessous), aucun frais de change ajouté à l'étranger et, depuis le 20 août 2026, un Livret A chez AXA Banque. Le compte ne propose toutefois ni découvert, ni carte de crédit, ni versement d'espèces.

Plus de 45 bourses contre 30 places : ce que l'on peut acheter

DEGIRO revendique plus de 45 bourses sur sa page d'accueil, plus de 50 places dans 30 pays dans son centre d'aide, de Toronto à Tokyo. On y trouve actions, ETF, obligations, fonds, options et futures à 0,75 € le contrat, produits de bourse de BNP Paribas et Société Générale, cryptos à 0,5 % et, selon le profil, l'emprunt sur titres. Un ordre à Tokyo, Hong Kong, Singapour ou en Australie coûte 5 € plus 1 € de gestion.

Trade Republic propose 11 400 actions et ETF, plus de 50 cryptos, plus de 500 obligations, 30 000 produits dérivés et deux fonds Private Markets (Apollo, EQT), selon sa fiche du 16 septembre 2026. Depuis le 2 juillet 2026, ses ordres passent par « Best Price », où Trade Republic se porte contrepartie en cherchant le meilleur prix sur les places pertinentes, ou par « Direct Price », qui laisse choisir pour 2 € l'une de 30 places, dont Xetra, Euronext, le NYSE et le Nasdaq. Les fractions s'achètent dès 1 €, sans droit de vote ni transfert possible.

DEGIRO n'ouvre plus de compte aux mineurs depuis 2018 ; Trade Republic propose un Plan Épargne Enfant. Quitter DEGIRO avec ses titres coûte 20 € par ligne, plus les coûts externes.

Garanties, régulateurs et avis publics

Côté espèces, Trade Republic place l'argent sur des comptes fiduciaires chez neuf banques partenaires, dont Deutsche Bank, J.P. Morgan et Société Générale, chacune couvrant jusqu'à 100 000 € par client avec sa garantie des dépôts ; les gros soldes sont diversifiés en fonds monétaires, sur un compte de dépôt séparé. DEGIRO garde vos espèces sur un compte à votre nom chez flatexDEGIRO Bank SE, couvert par la garantie allemande des dépôts jusqu'à 100 000 €.

Côté titres, rien ne protège d'une baisse des cours. DEGIRO loge vos titres dans une entité distincte (SPV), hors d'atteinte de ses créanciers, et le système allemand d'indemnisation des investisseurs couvre 90 % des titres non restitués, 20 000 € au plus, cryptos exclues. Trade Republic précise que les titres restent votre propriété, conservés auprès de dépositaires, et la banque est rattachée à l'organisme allemand d'indemnisation EdB.

Trade Republic Bank GmbH, licence bancaire de la BCE depuis décembre 2023, dépend de la BaFin ; sa succursale de Paris (RCS 900 796 855) est contrôlée par l'ACPR et l'AMF. DEGIRO, succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank SE (Francfort, BaFin et Bundesbank), est surveillée par l'AFM et la DNB.

Les notes publiques relevées le 25 octobre 2026 sont proches ; les volumes, non. Sur Trustpilot, les deux affichent 4,7/5, avec 69 941 avis pour Trade Republic contre 2 517 pour DEGIRO, près de 28 fois plus. Sur l'App Store, Trade Republic obtient 4,8/5 (59 284 notes) et DEGIRO 4,5/5 (3 965 notes) ; sur Google Play, l'ordre s'inverse : 4,5/5 pour Trade Republic (325 141 notes), 4,8/5 pour DEGIRO (18 246 avis). Les critiques visibles visent, chez Trade Republic, des services bancaires de la carte jugés limités et des documents fiscaux attendus plus tôt ; chez DEGIRO, une erreur à l'ouverture de compte et l'absence de PEA.

Bonus de bienvenue : une action tirée au sort ou 100 € de frais remboursés

DEGIRO prend en charge jusqu'à 100 € de courtage et de frais de gestion : c'est l'offre de bienvenue que vous recevez en ouvrant votre compte par mon lien, réservée aux nouveaux clients d'un compte DEGIRO français, une fois par client. Édition en cours au 6 novembre 2026 : compte activé, Contrat Client signé, au plus tard le 30 novembre 2026, frais payés jusqu'au 31 décembre 2026 remboursés début janvier 2027, frais de change exclus. 100 € couvrent 50 ordres d'actions sur Euronext Paris ou 100 ordres d'ETF de la Sélection principale. Les copies archivées de son site montrent la même offre reconduite d'un mois sur l'autre depuis au moins juillet 2024.

Chez Trade Republic, le filleul reçoit un titre tiré au sort, action ou ETF, qui vaut entre 5 et 200 € au moment de son attribution, en général autour de 10 € d'après ce que je constate. Il faut ouvrir le lien avant toute inscription, y saisir son numéro de portable, ouvrir le compte avec ce même numéro, puis remplir sous 21 jours les conditions affichées dans l'appli : au plus 3 000 € de dépôt et au plus cinq investissements payants, plans d'épargne exclus. Le titre est acheté sous 30 jours et sa vente peut être bloquée jusqu'à 90 jours. Cinq ordres à 1 € coûtent 5 € hors spread, la valeur plancher du bonus. Trade Republic interdit en outre de diffuser publiquement un lien de parrainage, et son centre d'aide prévient que ces liens « ne seront pas pris en compte ».

Les liens de ces deux offres sont les miens : si vous les utilisez, je reçois chez Trade Republic un bonus de 10 €, parfois 25 € et jusqu'à 50 € lors des parrainages boostés, une fois votre propre bonus versé, et chez DEGIRO 50 € en espèces si vous payez 5 € de frais dans vos trois premiers mois. Les conditions complètes figurent sur les pages parrainage Trade Republic et parrainage DEGIRO, la mécanique générale dans comment fonctionne le parrainage. Pour l'impôt, Trade Republic retient le prix auquel elle achète l'action offerte ; le guide prime de parrainage et impôts traite le cas d'un titre reçu en prime.

Pour qui choisir DEGIRO

• Vous voulez choisir parmi plus de 45 bourses, de Toronto à Tokyo, ou négocier options et futures à 0,75 € le contrat.
• Vous achetez vos ETF par ordres espacés : ceux de la Sélection principale coûtent 1 € l'ordre sur Tradegate, sans frais de connexion.
• Vous voulez un compte d'investissement séparé de votre banque : le compte espèces ne sert qu'à investir, et les titres sont logés dans une entité distincte.
• Vous savez déclarer vous-même vos revenus de capitaux et un compte détenu à l'étranger : DEGIRO ne fournit ni IFU ni service fiscal.
• Vous voulez profiter de l'offre de bienvenue en cours, jusqu'à 100 € de frais remboursés : vérifiez sa date sur degiro.fr avant d'activer votre compte.

Pour qui choisir Trade Republic

• Vous voulez un PEA, ou y transférer le vôtre : DEGIRO n'en propose pas.
• Vous investissez de petites sommes chaque mois : les plans d'épargne sont gratuits, quand douze achats d'ETF coûtent de 12 à 36 € par an chez DEGIRO.
• Vous voulez un IBAN français, une carte et des espèces rémunérées dans la même appli, à 3 % sur les soldes jusqu'à 50 000 € pour un nouveau client au 26 octobre 2026.
• Vous préférez recevoir un IFU et voir l'impôt sur les intérêts retenu à la source.
• Vous achetez surtout des actions et des ETF courants, à 1 € l'ordre, ou 2 € pour choisir la place de cotation.

Les autres offres d'épargne, de bourse et de crypto sont réunies dans épargne, bourse et crypto, et deux banques françaises qui proposent aussi un PEA sont comparées dans Fortuneo ou BoursoBank.